Die Erfassung von negativen Sollzinssätzen ist für die Darlehensberechnung ebenso möglich wie für die Berechnung einer vorzeitigen Ablösung, z. B. in einer Vorfälligkeitsentschädigung.
Die Kapitalmarktzinsen für die Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung können auch negativ sein. Wenn in der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung negative Zinsen enthalten sind, wird automatisch ein ausblendbarer Erläuterungstext ausgegeben.
Negative Sollzinssätze für Darlehen sind enthalten im Basispaket “Beratung”, negative Sollzinssätze für die Ablösung im Zusatzpaket “Ablösung”. Infos zu den Paketen lesen
Erfassung mit negativem Sollzinssatz
Die Erfassung und die Berechnung mit einem negativen Sollzinssatz eines Darlehen sind möglich für:
- Annuitätendarlehen – Annuitätendarlehen forward – Annuitätendarlehen schnell
- Tilgungsdarlehen – Tilgungsdarlehen forward – Tilgungsdarlehen schnell
- Endfälliges Darlehen – Endfälliges Darlehen forward – Endfälliges Darlehen schnell
Im Ergebnisbereich (blauer Rahmen) sehen
Sie die Summen der Sollzinsen und Habenzinsen im Sollzinsbindungszeitraum und in der Gesamtlaufzeit.
Klicken Sie auf das Bild, um dieses zu vergrößern.
Tilgungsplan mit negativem Sollzinssatz
Die Summen der Sollzinsen und Habenzinsen im Sollzinsbindungszeitraum und in der Gesamtlaufzeit
werden auch in den Kostenbilanzen im Kopf des Tilgungsplans ausgewiesen (im Bild oben).
Im Tilgungsplan als Einzelübersicht sehen Sie taggenau die Änderung des Sollzinssatzes (im Bild in der Mitte).
Der Tilgungsplan als Jahresübersicht zeigt das Jahr der Änderung (im Bild unten).
Klicken Sie auf das Bild, um dieses zu vergrößern.
Vorzeitige Ablösung mit negativem Sollzinssatz
Die Erfassung und die Berechnung mit einem negativen Sollzinssatz sind in dieser vorzeitigen Ablösung möglich:
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Nichtabnahmeentschädigung
- Teilnichtabnahmeentschädigung
- Disagioerstattung
- Disagioabgrenzung
Auf Kundenwunsch wurde zusätzlich die Funktion
implementiert, die Renditen für die
Vorfälligkeitsberechnung auf 0 Prozent zu setzen.
Im Bild sehen Sie einen Teil einer Ausgabe für eine Vorfälligkeitsentschädigung mit anfänglich negativem Sollzinssatz.
Klicken Sie auf das Bild, um dieses zu vergrößern.