Autor: anja

Die Annuität ändern Sie in der Ordnerlasche “Zins-/Tilgungssätze” in der Tabelle “Tilgungssätze”.

Dort sehen Sie in der ersten Zeile bereits die im Hauptfenster eingetragene Tilgung. Je nachdem, ob Sie im Hauptfenster “Tilgung in %” oder “Annuität in EUR” gewählt haben, ist der Wert in % oder EUR.

Wählen Sie die nächste Zeile, erfassen Sie unter der Tabelle den neuen Tilgungssatz je nach Vorgabe in % oder EUR. Das Enddatum erfassen Sie nur, falls eine weitere Tilgungsänderung folgt. Die Dauer bleibt leer, wenn diese Tilgung bis zum Darlehensende gilt. Klicken Sie “Eintragen”.

Die Software enthält bisher kein Haushaltsbuch. Allerdings ist es in den Erwerberdaten in der Ordnerlasche “Sonderfälle” möglich, Belastungen zu erfassen. Damit sind Kosten gemeint, die der Erwerber ne­ben der Finanzierung zu zahlen hat und die in der Überschussrechnung der Gesamtauswertung berück­sichtigt werden sollen. Das können Un­ter­haltsleistungen oder andere fi­nanzielle Ver­pflichtungen wie Ra­tenzahlungen für vorhan­de­ne Kredite sein.

Erfassbar sind je Erwerber bis zu 5 Belastungen mit jährlichen Beträgen und Dauer der Belastung.

Erfassen Sie das Annuitätendarlehen mit allen Konditionen.
Klicken Sie dann auf den Button “Tilgungsplan” und öffnen Sie den “Tilgungsplan ohne vorvertragliche Information”, “Einzelübersicht” und “Gesamtlaufzeit des Darlehens”. Blättern Sie durch den Plan bis zum gewünschten Datum x. Notieren Sie den Kontostand zu diesem Termin.

Öffnen Sie im Annuitätendarlehen die Ordnerlasche “Sonderzahlungen” und erfassen Sie eine einmalige Sonderzahlung zum Tag x mit dem aus dem Tilgungsplan notierten Kontostand.

WICHTIG: Dies ist die Vorgehensweise für eine externe Ablösung durch eine Sonderzahlung. Für eine Ablösung mit BSV, LV oder Investmentfonds nutzen Sie bitte die jeweilige Darlehensvariante.

In den Darlehensarten wird auch ein Vorsorge-Bausparvertrag angeboten.

Hier kann ein Bausparvertrag erfasst werden, der neben der eigentlichen Finanzierung der Immobilie zur Vorsorge bzw. späteren Verwendung geführt wird.

Dieser Bausparvertrag ist nicht Teil der Finanzierung, sondern wird zusätzlich zur Finanzierung vereinbart.

Bei einer Tilgungsaussetzung zu Beginn des Vertrags wird das meist nicht als solche angegeben, sondern der Tilgungssatz in Darlehensvertrag und ESIS ist 2% aber die Rate beginnt später.

Das erfassen Sie im Darlehen einfach über die Termine. Die Auszahlung erfolgt an einem Tag und 1. Rate sowie 1. Tilgungsverrechnung z. B. erst ein Jahr später.

Nach Klick auf den Button “Tilgungsplan” sehen Sie im “Tilgungsplan ohne vorvertragliche Information” als “Einzelübersicht”, wann das Darlehen ausgezahlt wird, die Zinszahlungen im ersten Jahr und die später beginnenden Tilgungszahlungen.

Soll die Tilgungsaussetzung während der Laufzeit erfolgen, erfassen Sie diese in der Ordnerlasche “Zins-/Tilgungssätze” in der Tabelle “Tilgungssätze”. Dort sehen Sie in der ersten Zeile bereits die im Hauptfenster eingetragene Tilgung. Wählen Sie die nächste Zeile, erfassen Sie unter der Tabelle 0% und das Enddatum der Tilgungsaussetzung. Klicken Sie “Eintragen”. Wählen Sie die nächste Zeile, erfassen Sie die Tilgung in % nach der Tilgungsaussetzung. Die Dauer bleibt leer, wenn diese Tilgung bis zum Darlehensende gilt. Klicken Sie “Eintragen”.

Wenn Sie im Objektfenster als Nutzungsart “vermietet” erfasst haben, rechnet die Software mit 100% Vermietung. Erfassen Sie “gemischt genutzt”, benötigt ALF-OPTIFI auch die jeweiligen Quadratmeter. Die Quadratmeter der Eigennutzung erfassen Sie in der Ordnerlasche “Selbstgenutzt” (für Gewerbe im unteren Teil des Fensters).

Die Quadratmeter der Vermietung erfassen Sie in der Ordnerlasche “Vermietet” (für Gewerbe im unteren Teil des Fensters).

Erst nach Erfassung der Quadratmeter kann die Software bei gemischter Nutzung den Anteil der Eigennutzung und der Vermietung und damit auch die AfA automatisch ermitteln.

Der prozentuale Anteil des Erwerbers oder Erwerberpaars an der Immobilie entspricht den Kosten, die der Erwerber für die Immobilie aufbringen muss. Bei einem Erwerber oder einem Erwerberpaar pro Familie steht der Immobilienanteil deshalb standardmäßig auf 100%.

Im Fenster “Variante” können Sie in der Ordnerlasche “Erwerber/Übersicht” weitere Erwerber zur aktuellen Variante hinzufügen. Danach vergeben Sie bitte für jeden Erwerber (Erwerberpaar gilt als Einheit) einen Immobilienanteil. Die Anteile aller Erwerber zusammen müssen 100% ergeben. Je nach Anteil werden die Objektkosten aufgeteilt. Jeder Erwerber hat eigene Finanzierungsmittel und AfAs.

Wir empfehlen, dass Sie die Daten Ihres Bausparvertrags aus der Datenbank laden. Klicken Sie dafür im Fenster des BSV aus den Button “Datenbank”. Achten Sie darauf, dass Sie einen Tarif mit Wohnriester wählen.

Öffnen Sie im Bausparvertrag die Ordnerlasche “Riester”. Wählen Sie “Riestervertrag für Erwerber” bzw. “Riestervertrag für Partner”. Die Anzahl der Kinder und der voraussichtliche Renteneintritt sind vorbelegt, wenn die Kinder und das Geburtsdatum in den Erwerberdaten erfasst wurden.

Wählen Sie “Volle Wohnriester-Förderung”. Alle Infos zur Optimierung der Wohnriester-Förderung finden Sie im Handbuch.

Nach Klick auf das “Speichern”-Icon links oben im Menü, sehen Sie die Wohnriesterförderung unten im blauen Kasten. Ein Klick auf den Pfeil in der rechten blauen Ecke öffnet die Anzeige.

Nach der Erfassung des Wohnriester können Sie die Wohnriesterkontoentwicklung ausgeben. Klicken Sie im Bausparvertrag auf “Tilgungsplan” und wählen Sie dann die “Wohnriesterkontoentwicklung” mit oder ohne Steuerschätzung. In der Ausführlichen Auswertung werden unter der Tabelle “Anfängliche Entwicklung …” umfangreiche Erläuterungen zum Wohnriester ausgegeben.

Ein Annuitätendarlehen, das nach ein paar Jahren komplett von einem dann zuteilungsreifen Bausparvertrag abgelöst wird, unterscheidet sich von einem Endfälligen Darlehen dadurch, dass für das AD auch eine regelmäßige Tilgungsleistung gezahlt wird. Bei einem Endfälligen Darlehen wird nur der Zins gezahlt.

Bitte wählen Sie im Bereich “Finanzierung” über “Fremdmittel neu” als Darlehensart “Annuitätendarlehen, Tilgung durch Bausparvertrag”.

Erfassen Sie dann im Darlehen die Darlehensdaten Ihres AD.

Klicken Sie im Fenster des Annuitätendarlehens auf “Tilgungsplan”. Wählen Sie “Tilgungsplan ohne vorvertragliche Information”, “Einzelübersicht” und “Gesamtlaufzeit des Darlehens”. Blättern Sie durch den Plan bis zum gewünschten Datum x (Zuteilung des Bausparvertrags). Die Restschuld zu diesem Termin sollte – zumindest ungefähr – dem Betrag der Bausparsumme entsprechen.

Wählen Sie im Fenster des Annuitätendarlehens rechts in der Tabelle “Übersicht Bausparverträge” den angelegten BSV und klicken Sie auf den Button “Ändern”, damit das Fenster des Bausparvertrags geöffnet wird. Laden Sie über den Button “Datenbank” Ihren Bausparvertrag und erfassen Sie die Bausparsumme entsprechend der Restschuld des Annuitätendarlehens zum Ablösetermin.

Wählen Sie im BSV-Fenster rechts im Feld “Voraussichtliche Auszahlung” bitte “selbst erfassen”. Erfassen Sie das gewünschte Datum. Klicken Sie dann links im Feld “Sparrate” auf den Button “…”. Mit Klick auf “Ja” berechnen Sie die Sparrate, die zu dem gewünschten Auszahlungstermin führt.

Die Kombination Annuitätendarlehen und ablösender Bausparvertrag ist angelegt.

Im Bild sehen Sie einen Auszug aus der Ausführlichen Auswertung, der die Eckdaten aus dem Tilgungsplan des Darlehens und dem Anspar- und Tilgungsplan des Bausparvertrags zeigt.

Bitte wählen Sie im Bereich “Finanzierung” über “Fremdmittel neu” als Darlehensart “Endfälliges Darlehen, Tilgung durch Bausparvertrag”.

Erfassen Sie dann im Darlehen die Darlehensdaten Ihrer Vor- bzw. Zwischenfinanzierung.

Wählen Sie im Darlehensfenster, rechts in der Tabelle “Übersicht Bausparverträge”, den angelegten BSV und klicken Sie auf den Button “Ändern” oder klicken Sie im Treeview links auf den Bausparvertrag, damit das Fenster des Bausparvertrags geöffnet wird.

Laden Sie über den Button “Datenbank” die Tarifdaten Ihres Bausparvertrags. Besteht der Bausparvertrag bereits, ändern Sie das Guthaben und die aktuelle Bewertungszahl entsprechend der aktuellen Werte. Mit Klick auf den Button “Berechnen” unten links können Sie den Bausparvertrag neu berechnen, z. B. den voraussichtlichen Auszahlungstermin.

Die Kombination Vor-/Zwischenfinanzierung und bestehender Bausparvertrag ist angelegt.

Im Bild sehen Sie einen Auszug aus der Ausführlichen Auswertung, der die Eckdaten aus dem Tilgungsplan des Darlehens und dem Anspar- und Tilgungsplan des Bausparvertrags zeigt.